Woche 6: Finanzielle Ordnung

Skriptum

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Aufzeichnung

00:00 Intro: Finanzielle Ordnung

9:59 Wichtig und Dringend: "Proportionen spiegeln meine Prioritäten"

16:30 Das Glas des Lebens

21:54 Wichtig/Dringend beim Geld

Verschiedene Einteilungs-Modelle

28:52 90/10 oder 80/20 Modell, "Zahl dich zuerst"

33:43 50/30/20, "3 Töpfe Modell"

37:24 6 Konten Modell

48:30 Zero-Base Budgeting, "Jeder Euro bekommt einen Job"

50:30 Profit First

55:40 Auswahlhilfe

1:05:30 (Pausen-Frage: Mini-Einführung in Profit First)

1:19:15 "Die Angst, dass nichts nachkommt". Erste Hürden in der neuen Einteilung

1:21:15 Dein Modell erweitern, z.B. Extra-Konten

1:33:05 Dein Geld-Date

1:42:20 Frage: Einteilung be Selbstständigkeit UND Anstellung

1:48:58 Kubera Mudra

Money Tools

Du kannst deine Tipps gerne in den Kommentaren hinzufügen!

 

Profit First: Ziel-Prozente für ein Unternehmen bis 250.000 Einnahmen. SVS würdest du von deinem Gehalt bezahlen. Ich habe stattdessen Steuer & SVS in einem Konto vereint.
Profit First: Ziel-Prozente für ein Unternehmen bis 250.000 Einnahmen. SVS würdest du von deinem Gehalt bezahlen. Ich habe stattdessen Steuer & SVS in einem Konto vereint.


SVS- und Steuer-Prozente*

Zur Frage bei Profit First: "Sind 15% Steuer nicht viel zu wenig?"

1. Steuer

Warum werden bei Profit First im Beispiel nur 15% für die Steuer zur Seite gelegt, wenn der Steuersatz für viele Selbstständige bei 25% - 35% liegt?

 

Der Steuersatz bezieht sich nicht auf den gesamten Umsatz, sondern die Einkünfte (also Einnahmen - Ausgaben) ab der steuerpflichtigen Grenze:

 

Für Selbstständige in Österreich liegt die Grenze bei 11.000 Euro.

 

Beispiel:

 

Du hast 40.000 Euro Einnahmen und Betriebsausgaben in der Höhe von 12.000. Deine Einkünfte liegen also bei 28.000 (40.000 - 12.000).

 

Diese Einkünfte werden ab 11.000 versteuert:
28.000 Einkünfte - 11.000 Steuergrenze =  17.000 zu versteuernde Einkünfte

 

Der Steuersatz dafür liegt bei 25%.

17.000 x 0,25 = 4.250 Euro Steuern

 

Das sind "nur" 10,6% von deinen gesamten Einkünften.

2. SVS

Dein Beitrag richtet sich auch hier nach deinen Einkünften, nicht nach dem gesamten Umsatz. Wenn du angestellt UND selbstständig bist, werden ebenfalls deine gesamten Einkünfte berücksichtigt.

 

Die österreichische SVS bemisst deinen Beitrag etwas anders als das Finanzamt:

 

"Beitragsgrundlage sind die Einkünfte aus Gewerbebetrieb (also Einnahmen abzüglich Betriebsausgaben) laut dem jeweiligen Einkommensteuerbescheid zuzüglich der vorgeschriebenen Beiträge zur Kranken-, Pensions- und freiwilligen Arbeitslosenversicherung." (WKO Seite)

 

In den ersten drei Jahren der Selbstständigkeit zahlst du die Mindestbeiträge, egal wie viel du verdienst. Diese Beiträge werden ab dem 4. Jahr berichtigt.


Tipps zur Einschätzung deiner SVS/Steuer Prozente

Gehe auf diesen Rechner für Einkommenssteuer & SVS und gib deine Daten ein: https://svrechner.wko.at/ 

Jetzt kannst du die Prozente ausrechnen, die deine Beiträge vom Gesamtumsatz ausmachen. 

 

Ich lege aktuell z.B. 25% meiner Einkünfte für Steuer & SVS auf ein gemeinsames Konto (15% SVS, 10% Steuer).

(Achtung: Es geht hier wieder um bereinigte Einkünfte, also ohne USt!)

 

Ja, das kam mir anfangs zu wenig vor, aber es ist korrekt für meine Zahlen!

 

Sollte ich mich wider Erwarten um ein paar Euronen verschätzen, würde ich die Prozente dementsprechend anpassen und einmalig auf die Rücklagen am Gewinnkonto zurückgreifen. (Siehe dazu die Anleitung in Profit First).

 

*Alle Angaben ohne Gewähr, bitte berate dich mit deiner/m SteuerberaterIn!

Austausch

Liebes Goldstück, erzähl uns doch, was du dir aus dieser Woche mitnimmst! Hier sind ein paar Fragen:

  • Für welche Geld-Einteilung hast du dich entschieden?
  • Welche finanziellen Prioritäten hast du gerade?